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Como escolher um banco para abrir uma nova conta corrente

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“Hoje para escolher banco para abrir uma conta seja a primeira ou segunda não uma tarefa fácil nos dias atuais. Hoje abrir conta em banco apesar de ser fácil, é precisa saber como escolher uma instituição financeira que saiba cuidar do seu dinheiro e dar suporte para melhorar suas finanças. Ter uma conta em bancos é uma das decisões financeiras mais importantes que um cidadão pode tomar.”

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Bancos são diferentes e por isso oferecem níveis de produtos e serviço financeiros muito diferentes, elas cobram taxas diferentes, dão benefícios diferentes e cobram juros sobre o seu dinheiro significativamente diferente um do outro.

Na prática, isso significa que escolher o melhor banco para você raramente é um processo simples. O melhor banco para você provavelmente mudará ao longo de sua jornada financeira, e à medida que suas metas relacionadas a dinheiro, financiamentos, empréstimos, investimento e aposentadoria evoluem.

Como escolher Banco para abrir uma nova conta

Por esses motivos, um bom conselho vai lembrá-lo que não há limite para ter contas bancárias abertas em seu nome, desde que você consiga mantê-las, outra coisa, não existe frequência para trocar um banco por outro.

 
 

Diversifique suas contas bancárias, da mesma forma como você faz com seus investimentos – isso vai ajudar você obter o máximo de seu dinheiro.

Neste guia, veremos os três fatores mais importantes na escolha de um banco para contas correntes e de poupança: o tipo de banco, as taxas e taxas que cobram e os recursos extras que oferecem.

  • Existem três tipos principais de instituição financeira que podem ser razoavelmente chamados de banco: bancos tradicionais de tijolo e argamassa, bancos online e cooperativas de crédito.

Dê uma olhada além de todo o exagero de marketing e você verá que a maioria das contas bancárias pode ser diferenciada pelas taxas que cobram e pelas taxas de juros que pagam. A paz de espírito é sem dúvida o serviço mais importante oferecido por qualquer banco e deve ser uma parte importante da sua escolha.

Escolher banco pelo tipo

O primeiro fator e mais importante para quem esta decidindo escolher um banco para abrir conta é o tipo de instituição certa. Atualmente existem pelo menos três tipos distintos de instituição financeira que podem ser chamados de banco, cada um deles oferecem um conjunto de vantagens e desvantagens.

Bancos de varejo tradicionais

Os bancos de varejo tradicionais são o que a grande maioria das pessoas e empresas pensam quando o assunto é um banco. Esses bancos de varejo oferecem produtos e serviços aos seus clientes em grande parte por meio de uma rede de agência físicas e possuem caixas eletrônicos (ATMs) para seus próprios clientes e os de outros bancos também.

 
 

Muitos desses bancos com agências também iniciaram a oferta de serviços bancários online para pagar contas e fazer depósitos tanto no home banking quando no aplicativo bancário, banco móvel.

Embora esses instituições bancárias existam há mais tempo, hoje existem menos razões para uma pessoa ou empresa escolher um banco tradicional em vez de seus concorrentes online ou cooperativas de crédito.

Os bancos online e cooperativas bancárias normalmente oferecem taxas muito mais baixas do que os bancos de varejo tradicionais como Bradesco, Caixa, Itaú, Santander, Banco do Brasil entre outros.

A não ser que você goste de ir ao banco pessoalmente fazer suas transações bancárias ou sacar dinheiro ou se você tiver uma pergunta ou problema para resolver, ir até uma filial do banco ou agência local e conversar com alguém, irá funcionar. Nesses casos um banco tradicional é a escolha certa para você.

Mas ainda vale a pena conferir as outras opções que estão disponíveis para você.

Se você escolher um banco tradicional ou banco online, certifique-se de selecionar um que seja segurado pelo Fundo Garantidor de Créditos – FGC garante até o limite de R$ 250.000 por CPF ou CNPJ por categoria de conta.

 
 

quais tipos de bancos existem

Bancos online por app e Internet

Os bancos online eram relativamente raros há 20 anos atrás, mas sua popularidade nos últimos 5 anos cresceu assustadoramente, com isso, tornaram-se concorrentes diretos dos bancos tradicionais de varejo.

Em geral, os bancos online possuem poucas ou nenhuma agência bancária física, isto faz os custos gerais serem muito mais baixos do que os de bancos tradicionais, isso significa que as taxas de serviços e juros aplicados em empréstimos e financiamentos também são normalmente menores.

Desta forma, muitas pessoas, empresas e empreendedores consideram os serviços ao cliente 0800, 4000, SAC e telefônico oferecidos pelos bancos puramente online extremamente frustrantes. A indústria de crédito pessoal está ciente disso.

Os melhores bancos online no Brasil e no mundo todos agora oferecem inúmeras opções de suporte ao cliente, mas você ainda não conseguirá entrar em uma agência para falar com um funcionário do banco pessoalmente.

Nos últimos anos, a linha divisória entre os bancos online e os bancos de varejo tradicionais tornou-se cada vez mais tênue, à medida que os serviços bancários e ferramentas digitais oferecidos por bancos físicos se tornaram mais avançados especialmente as transações por aplicativo bancário ou banco móvel.

Isso significa que pode ser possível aproveitar tanto as vantagens de uma agência tradicional e, ao mesmo tempo, acessar a comodidade do mesmo banco, só que no modo digital.

Cooperativas de crédito

No Brasil e algumas regiões metropolitanas as cooperativas de crédito são com frequência negligenciadas como uma das melhores alternativa aos bancos de varejo tradicionais e bancos online, elas têm vantagens que podem torná-las uma excelente escolha.

Em primeiro lugar, as cooperativas de crédito são cooperativas financeiras sem fins lucrativos (link). Isso significa que eles são propriedade dos membros, então os lucros são devolvidos aos seus membros por meio de taxas mais baixas e taxas de juros mais altas em contas de depósito. Por outro lado, os bancos tradicionais de propriedade pública devem cumprir as metas de receita e ficar em dívida com os acionistas.

E, em segundo lugar, a maioria das cooperativas de crédito mantém relacionamentos genuínos com suas comunidades locais. Se você deseja ter conta em um banco que dê algo em troca à sua comunidade, uma cooperativa de crédito pode ser a escolha natural.

No entanto, as cooperativas de crédito podem ter regras bastante rigorosas para os membros acessarem os serviços, e nem todas oferecem recursos como banco on-line. Isso pode fazer de uma escolha menos que a ideal para uma conta corrente que você precisa acessar e trabalhar regularmente.

Se você optar pelo banco em uma cooperativa de crédito, certifique-se de que ela seja uma associada da segurada FNCC – Federação Nacional das Cooperativas de Crédito e que também o Fundo Garantidor de Créditos – FGC garante até o limite de R$ 250.000 por CPF ou CNPJ por depositante e categoria de conta.

Taxas e juros dos bancos

O próximo fator a ser considerado ao escolher onde depositar são as taxas de serviços de uma instituição e as taxas de juros que ela oferece. A maioria das pessoas terá duas contas básicas: uma conta corrente e uma conta poupança.

  • Os recursos financeiros de que você precisa para cada tipo de conta variam e, muitas vezes, faz sentido ter essas contas em instituições diferentes.

Taxas que você deve saber antes de ter conta em bancos

A maioria dos bancos cobra uma tarifa mensal para manter uma conta corrente funcionando, mas essas taxas podem variar muito. Alguns bancos consideram dispensar ou reduzir a taxa de manutenção bancária se você atender a certos critérios, como manter um saldo mínimo ou receber um depósito direto para seus contracheques de salário ou pagamentos.

Para reduzir ao mínimo essas taxas bancárias, é importante entender o que o banco realmente cobrará de você pelo uso de uma conta corrente.

Se informe sobre encargos comuns, que podem incluir:

  • Taxas de manutenção mensais
  • Taxas de cheque especial
  • Taxas de pagamento de boletos
  • Taxas de cheques devolvidos
  • Taxas de transferência eletrônica
  • Taxas de cheque administrativo
  • Taxas de cheque certificado
  • Taxas de ATM fora da rede
  • Taxas de segunda via cartão

As taxas bancárias de serviços são, de longe, o maior fator de distinção entre contas correntes de bancos de varejo tradicionais e bancos online. Se todo o resto for igual entre os concorrentes, você deve escolher a conta corrente com os encargos mais baixos.

BANCO Download das Tarifas em PDF
ALFA Tabela de Tarifas do Banco
BANESTES TABELA DE TARIFAS PJ | TABELA DE TARIFAS PF
BANPARA Tabela Tarifa – PJ | PCT de serviços PJ | Tabela de tarifa PF | PCT padronizados PF | Pacote Pra Você | Pacote Pra Você +
BANRISUL Tarifas PF 01102020 | Tarifas PJ 01102020
BASA Tab Cartões Crédito | Pacotes Serviços PJ | Tab Esp.Dif.PJ | Tab Serviços PJ | Tab Esp.Dif.PF | Serv Prioritários PF | Tab Pacotes PF
BB Tabela PF
BMB Tabela Pessoa Física | Pacotes de Serviços
BMG Tabela de Tarifas | TB-Pessoas Físicas | TB-Pessoas Jurídica
BNB Tabela VII PF | Tabela VI PF | Tabela V PF | Tabela IV PF | Tabela III PF | Tabela I PF | TabelaII_PF | TabelaX_PJ | TabeleXI_PJ | Tabela VIII PJ | Tab IX Cob Cambio PJ
BNP PARIBAS Tabela de tarifas
BRADESCO Varejo | Prime | Bradesco Expresso
BRB Serv. PrioritariosPF | Serv. EssenciaisPF | Serv. Esp. e Dif. PF | Tab. Pessoa Jurídica
BV Financeira Serviços Tarifados
C6 Bank C6_Pacotes e Tarifas
CARREFOUR Banco CSF S.A
CCB Brasil TARIFAS CCB BRASIL | TARIFA CCB BRASIL | Tarifas CCB Brasil
CCB Brasil Financeira Tarifas 28/03/2015
Financeira ALFA Tarifas Financeira
INDUSVAL Tabela – BI&P
ITAÚ UNIBANCO TABELA_PF_AGO21
MB Financeira Tabela Financeira
MB Leasing Tabela Financeira
Original Tabela de Tarifas PF | Tarifas PJ 2021
SAFRA Tarifa PF-PJ_09_2017
SANTANDER Tabela PF | Tabela Select
SICREDI Tarifas Máximas 2016
SOFISA Fisíca | Jurídica
TOYOTA Tarifas Banco Toyota
VOLKSWAGEN Tarifas Banco VW
VOTORANTIM Tabela de Tarifas do Banco | Servs. essenciais PF

UPDATE: Por um motivo técno desabilitamos a tabela. Se você deseja acesso a lista completa com todos os PDF’s com tarifas você encontra direto no site da Febraban nesse link.

Taxa de juros

Para sua conta poupança, procure um conjunto diferente de recursos. Você não deve precisar acessar uma conta poupança com a mesma frequência com que acessa uma conta corrente, portanto, é improvável que precise de um aplicativo ou serviços de banco online.

A principal diferença entre essas contas poupanças é nas taxas de juros que pagam por seu dinheiro ficar retido nelas. Isso pode variar muito de banco para banco, os melhores rendimentos costumam ser as oferecidas por cooperativas de crédito ou bancos online como o Nubank, C6 e Banco Inter. Pesquise para encontrar a melhor taxa de juros para suas economias.

Serviços e recursos extras dos bancos tradicionais e online

Recursos bancários extras

Os dois fatores que consideramos até agora – o tipo de instituição que você escolhe e o valor que isso vai custar em taxas ou juros pagos com multas, empréstimos e financiamentos – são os aspectos fundamentais para escolha de um banco.

No entanto, a maioria dos bancos também oferecem uma variedade de outros serviços, descontos ou recursos que podem ser cruciais para você suas finanças. Como as necessidades de cada cidadão ou empresa são diferentes, pense um pouco sobre como você vai usar as contas que deseja ou possui atualmente e onde está perdendo mais dinheiro em taxas ou tempo.

Feito isso, pesquise e encontre por um banco que se encaixe melhor ao seu perfil financeiro. Fatores importantes podem incluir:

  • Serviços bancários online e baseados em aplicativos. A maioria dos bancos oferecem essas opções pela Internet. Se você lida muito com dinheiro na conta configurando novos pagamentos ou gerenciando solicitações periodicamente – um serviço de banco online completo pode economizar muito tempo.
  • Agências locais e caixas eletrônicos. Mesmo que você negocie com seu banco principalmente online, pode haver momentos em que seja mais fácil visitar uma agência. Para muitas pessoas, ter uma agência bancária local – pelo menos para sua conta corrente – é uma necessidade. Da mesma forma, uma rede de caixas eletrônicos (ATMs) pode ser importante para você – digamos, se você viaja com frequência e precisa de pronto acesso a dinheiro vivo quando está viajando.
  • Proteção e segurança. Embora a maioria dos bancos tradicionais e bancos online tenham seguro contra perdas, eles ainda variam no que diz respeito ao nível de proteção e segurança que oferecem nos serviços online. Basta fazer uma verificação rápida das notícias para ver quais bancos sofreram recentemente violações de segurança, isso pode ajudá-lo a descartar alguns banco da sua escolha.

Em última análise, o banco que você escolher para ser o administrador da sua conta corrente deve ser uma instituição que você confia. Muitas pessoas ainda tomam decisões bancárias com base na empresa com a qual seus pais usavam ou simplesmente porque confiam no nome e na reputação de um grande banco nacional.

Para falar a verdade, não existe nada de errado nisto – sua paz de espírito é sem dúvida o serviço mais importante oferecido por qualquer instituição bancária e deve fazer parte do seu processo de tomada de decisão.

Escolher banco tradicional ou online?

A melhor maneira de escolher um banco para ter conta pode ser resumida com muita facilidade se você observar esses detalhes exclusivos. Um bom banco é aquele que:

  • Oferece acesso fácil ao seu dinheiro
  • Não realiza a cobrança de taxas exorbitantes
  • Oferece um bom ganho com taxa de juros sobre suas economias
  • Tem excelentes serviços bancários online e aplicativo móvel
  • Oferece excelente atendimento ao cliente no 0800, SAC e Internet
  • É um banco confiável para deixar o seu dinheiro aplicado
  • Oferece facilidades para obtenção de dinheiro emprestado

Depois de tudo que leu, faça sua lista, classifique por ordem algumas opções em relação ao critérios apresentados e veja qual tipo de banco ou cooperativa de crédito ganha sua atenção.

Lembre-se: você sempre pode mudar de ideia mais tarde ou abrir uma segunda conta bancária se sua primeira escolha não for a ideal para você. Nas contas online a aprovação é em apenas alguns minutos.

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