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Tipos de financiamento e crédito para pequenas e médias empresas

dezembro 15, 2019

 
 

“Estar sempre a par de tudo que envolve o crédito para pequenas e médias empresas é fundamental para todo empreendedor enquadrado nessa categoria empresarial. Pois, no cotidiano de uma empresa, muitas situações que necessitam de financiamento podem chegar sem avisar.”

 
 

— Se você não tiver dinheiro extra em caixa, para suprir essas necessidades repentinas, é bem provável que você fique endividado ou recorra ao empréstimo para pequenas e médias empresas ofertados pelos bancos e instituições.

crédito para pequenas e médias empresas

Pensando justamente nisso, resolvemos preparar especialmente este artigo, que irá mantê-lo ciente dos tipos de financiamentos e as instituições financeiras que fornecem crédito para pequenas e médias empresas.

Tipos de crédito para pequenas e médias empresas

Existem várias formas usadas pelas instituições financeiras para custear as empresas. Sendo que todas elas são criadas com a finalidade de se adequar perfeitamente as necessidades momentâneas do empresário no que diz respeito a necessidade do crédito para a empresa. Abaixo estão algumas das mais aderidas opções de financiamento para empresas.

 
 

Ressaltando que estas são apenas as mais notáveis e não as únicas formas de conseguir crédito para pequenas e médias empresas, visto que cada banco ou agência do Governo que atua nesse ramo conta com o seu pacote de opções.


Cheque especial – sendo um tipo de crédito fornecido em situações em que o empresário precisa de dinheiro rapidamente, os juros cobrados nessa modalidade são bem altos. Por isso, essa opção deve ser escolhida se não houver nenhuma outra alternativa de conseguir crédito para a empresa.

Destacando que apesar de apresentar juros altos, estes são pagos em poucos dias, o que pode ser uma vantagem.


Conta garantida – esta forma de financiamento de crédito para empresas, assemelha-se bastante com o cheque especial, onde a diferença marcante entre os dois reside nos juros cobrados, pois diferentemente do cheque especial, a conta garantida cobra juros um pouco mais baixos.


Leasing – Com a finalidade de fornecer crédito para a compra de máquinas e outros equipamentos da empresa, esta é uma opção de médio a longo prazo. Valendo destacar que, após a pessoa pagar todas as prestações, poderá comprar o bem no final do contrato.


Antecipação de recebível – Visando socorrer empresas envolvidas na área do comércio, a antecipação de recebíveis permite que o comerciante que realiza a venda de produtos usando o cartão, possa requisitar o pagamento na sua operadora antes do prazo acordado.

 
 

Essa opção é bastante útil, pois ao invés de ter que esperar 30 dias para receber o dinheiro da transação, o comerciante pode requisitar este pagamento em pouco tempo.


Empréstimo – esta opção de crédito é mais indicada pra quem precisa de capital para investir em grandes projetos, como a construção de um novo armazém para a sua empresa por exemplo.

Mas, vale alertar que os juros cobrados aqui são bem altos, principalmente quando o empréstimo é feito em um dos bancos comerciais brasileiros. Por isso, o mais indicado é sempre que possível pedir empréstimo em instituições de financiamento governamentais.

financiamento e crédito para empresas

Quais são as fontes de financiamento para empresas?

No Brasil existem diversas opções de financiamento oferecidas por instituições financeiras e pelo Governo, sendo que algumas dessas instituições são representadas por bancos.

Atualmente os principais fornecedores de crédito para empresas são:


Banco do Brasil

 
 

Oferendo uma variedade de opções de crédito que se adequam a várias situações enfrentadas pelo micro e pequeno empreendedor, o Banco do Brasil apresenta taxas que variam de acordo com o prazo e o estabelecimento que pede o financiamento.

Este banco, conta com soluções de crédito que são principalmente para as empresas que desejam investir em inovação, renovar estoques e aumentar as vendas.


Ministério do Trabalho e Emprego (MTE)

Atuando por meio do Fundo de Amparo ao Trabalhador, o MTE apresenta uma modalidade de financiamento chamada PROGER, que oferece as pequenas e médias empresas, um crédito limite de R$ 600 mil com um prazo de pagamento de até 96 meses. Alertando que esta fonte de financiamento conta com Taxa de Juro a Longo Prazo.


Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)

Operando concretamente pelo cartão BNDES no financiamento de pequenas e médias empresas, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Social, oferece as empresas um crédito pré-aprovado de até R$ 1 milhão para a compra de produtos credenciados no portal de operações do seu cartão.

As taxas de juros aplicadas aqui, bem como outros detalhes relacionados ao funcionamento e tipos de crédito oferecidos, podem ser encontradas no portal do cartão BNDES.


Caixa Econômica Federal

Trazendo soluções de financiamento focadas principalmente em micro e pequenas empresas que visam expandir os seus negócios, melhorar seu espaço físico ou diversificar seu setor de atuação, a Caixa Econômica Federal conta com linhas de crédito com as seguintes taxas: juros a partir de 0,40742% ao mês, Imposto Sobre Operações de Crédito e Taxa de Abertura de Crédito (TAC) de 1% sobre o valor do contrato.


Agência de Fomento do Amapá

Fornecendo financiamento para a aquisição de máquinas, equipamento e outras atividades, esta agência financia o Capital de Giro, Investimento Fixo e Investimento misto (Giro e Fixo) com um valor limite de R$60 mil.


Agora que você sabe quais são os tipos de crédito para pequenas e médias empresas e quais são os principais bancos que oferecem este tipo de empréstimo, basta observar qual das opções se encaixa melhor ao seu perfil e realizar uma visita a agência para tirar todas as dúvidas.

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