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Microcrédito: Quais bancos oferecem microcrédito?

dezembro 29, 2019

 
 

“O microcrédito foi criado por um cidadão de Bangladesh chamado Muhammad Yunus. Ele foi o primeiro a oferecer esse tipo de crédito, após fundar um banco na década de 70 para ajudar pequenos empresários e empreendedores iniciantes.”

 
 

— A ideia era poder fornecer dinheiro para que pessoas muito pobres conseguissem se reerguer, já que não tinham nada para oferecer como garantia.

Assim, era possível aumentar o fluxo de dinheiro desenvolvimento, além de combater a pobreza e fortalecer o ramo empreendedor.

Microcrédito: Quais bancos oferecem microcrédito?

Com o tempo, esse tipo de crédito acabou sendo adaptado para diversos países. No Brasil, esse sistema gera empréstimos para microempresas, empreendedores formais ou informais e pessoas físicas.

Está precisando de dinheiro para se reerguer? Entenda como esse tipo de crédito funciona e quais bancos no Brasil oferecem.


Como funciona o microcrédito?

Essa opção de empréstimo vem para solucionar o problema de empresas que possuem um faturamento anual inferior a R$ 120 mil reais ou empreendedores como vendedores, faxineiras, mercados, artesanatos e cabeleireiros com uma renda mensal em torno de R$ 1.500 reais.

Por se tratar de um foco social, essa linha de crédito acaba tendo juros menores. Geralmente, a taxa mensal do microcrédito é em torno de 2%, considerando que dentro dessa porcentagem consta a taxa para a abertura do crédito.

Para contratar esse tipo de serviço basta ir até uma das instituições que fornecem esse empréstimo. É possível encontrar diferenças entre cada uma das empresas que oferecem crédito e, por isso, você deve pesquisar antes de fechar qualquer negócio.

As principais diferenças encontradas em cada instituição são referentes aos prazos de pagamento e valor a ser liberado. Além disso, cada empresa pode pedir documentos diferentes para que o valor do empréstimo seja liberado. Por isso, você precisa ir até a agência e ver o parcelamento, valor disponibilizado e documentos necessários.

Quais bancos oferecem microcrédito para empresas


Microcrédito Banco do Brasil

Assim como mencionamos acima, o Banco do Brasil também disponibiliza o microcrédito para os empreendedores e pequenas empresas:

Considerado um dos maiores bancos do mundo, o Banco do Brasil oferece uma das menores taxas de juros, o que torna o seu empréstimo muito atrativo para os empreendedores, mas sem se comprometer com a sua renda mensal.

As taxas de juros do microcrédito Banco do Brasil podem ser de 0,4% ao mês ou se preferir 5% no ano. Uma das vantagens está certamente na isenção do imposto IOF (Operações Financeiras). Para que você consiga contratar esse credito pelo Banco do Brasil você precisa:

  • Ter conta no Banco do Brasil
  • Anualmente ter uma renda de R$ 60 mil sendo empreendedor. Ou
  • Possuir uma renda bruta anual de R$ 120 mil se for microempresas

Todos esses valores só podem ser avaliados de forma correta quando for feita a análise do empreendedor. Em algumas situações o banco aceita uma garantia de terceiros para o empréstimo. Os prazos variam muito e podem partir de 4 meses e chegar até 18 meses.


Microcrédito Banco Santander

Diferentemente do microcrédito do Banco do Brasil, o do Santander não é tão comum assim, e por isso é denominado de Microcrédito Produtivo Orientado, ou seja, fica sobre consultoria de algum agente do banco, onde o empreendedor recebe orientação durante todo o processo que o empréstimo é revigorado.

Isso certamente é uma grande vantagem para aquele empreendedor que não sabe como fazer determinadas coisas, mas quer que sua empresa cresça.

As taxas de juros do Santander variam conforme a quantidade que você irá emprestar, indo de 2% a 4% em empréstimos de R$ 500 a R$15 mil e que podem ser pagos dentro de um período de 4 a 24 meses. Porém, o banco cobra uma taxa de juros de crédito que varia entre 2% a 3% para abrir a conta e também não é pago o IOF.

Outro diferencial do Santander é que eles contam com o Grupo Solidário do Santander, que é um grupo de 3 a 4 empreendedores que assumem a responsabilidade de pagar as parcelas do crédito empresarial do empreendedor caso ele não consiga.

Quais bancos oferecem microcrédito para empresas

Microcrédito Caixa Econômica Federal

A Caixa disponibiliza de Microcrédito apenas R$ 15 mil, voltado realmente para aquelas que querem empréstimo para abrir um negócio ou melhora-lo.

Diferente do Santander, o orientador de crédito vai ao local antes mesmo de o empréstimo ser feito, para que ele possa saber as necessidades do empreendedor e onde o dinheiro pode ser investido e trazer bons resultados. Ele também faz o acompanhamento durante o processo e depois de executado.

Infelizmente não temos um valor fixo de cada financiamento e a quantidade que você terá de pagar em cada um, mas os valores emprestados pelo microcrédito produtivo Caixa podem ser de R$ 300 a R$ 15 mil, com taxas de juros de 2,9% a 3,5%.

Já o prazo de pagamento pode ir de 4 meses a 24 meses. Porém, o primeiro empréstimo tem apenas um prazo de 12 meses.


Microcrédito Banco Itaú

O banco Itaú direciona o seu negócio para pessoas empreendedoras que possuem pequenos negócios, mas que devem chegar com uma renda anual de R$ 120 mil. O credito solicitado pode estar voltado para a compra de máquinas, reposição de estoques ou modificar equipamentos antigos por novos.

Assim como o Banco Santander, o Itaú disponibiliza o seu agente especializado para poder ajudar e auxiliar o empreendedor do qual fez o empréstimo.

Para que você consiga contratar o microcrédito do Itaú é não ser negativado, entretanto, você não precisa ser cliente da empresa ou ter um CNPJ para a empresa.

As taxas de juros variam muito conforme você renova o seu empréstimo com ele, variando a primeira contratação, segunda e terceira contratação, respectivamente 4,0%, 3,9% e 3,6%. A primeira contratação da empresa pode chegar somente até R$ 5 mil.

E, como o Santander, no Itaú você irá precisar pagar a taxa para abrir o seu credito, com uma taxa de 3,0% de juros. Já as parcelas podem chegar até 15 parcelas.


Conclusão

O microcrédito para empreendedores é a chance que você estava esperando para dar um salto com o seu negócio ou mudar a sua condição social. Por isso, vá até uma agencia bancária e comece as pesquisar quais as opções que cada uma tem para você e comece agora mesmo a mudar de vida.

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