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O que é e quais bancos oferecem microcrédito?

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“O microcrédito é um tipo de empréstimo para ajudar pequenos empresários e empreendedores iniciantes que foi originalmente criado por um cidadão de Bangladesh chamado Muhammad Yunus. Ele foi o primeiro a oferecer esse tipo de crédito, após fundar um banco na década de 70.”

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— A ideia principal do microcrédito é poder fornecer dinheiro emprestado para que pessoas sem recursos financeiros ou muito pobres para que consigam se reerguer ou criar seu pequenos negócios, já que em geral não possuem nada para oferecer como garantia aos grandes bancos.

O que é microcrédito?

Microcrédito é um tipo de empréstimo para pequenos empreendedores, que desejam ampliar seus próprios negócios, comprar equipamentos, mudar de estabelecimento, etc. O microcrédito é uma proposta de pequeno empréstimo também feita pelos governos federal, estadual e municipal, além de instituições sem fins lucrativos e Ongs para incentivar microempreendedores e poder promover o crescimento de renda para a população local ou regional.

Em resumo, o microcrédito é uma forma comum de micro-financiamento que envolve um pequeno empréstimo concedido a um indivíduo para ajudá-lo a se tornar autônomo ou a desenvolver o seu próprio negócio. Esses mutuários tendem a ser indivíduos de baixa renda, especialmente em países menos desenvolvidos.

 
 

Desta forma, é possível aumentar o fluxo de dinheiro para o desenvolvimento do comercial local de uma região, além de combater a fome, a pobreza e fortalecer os empreendedores.

Microcrédito: Quais bancos oferecem microcrédito?

Esse tipo de crédito liberado com pequenos valores foi adaptado por diversos Governos e países. No Brasil, esse sistema gera empréstimos para micro-empreendedores e microempresas, formais ou informais e pessoas físicas é bastante difundido.

Você está precisando de dinheiro para se reerguer? Entenda como esse tipo de micro-crédito funciona e quais bancos no Brasil oferecem para empresas e pessoas elegíveis.


Como funciona o microcrédito?

A opção de pequeno empréstimo vem para solucionar o problema de empreendedores e empresas que possuem um faturamento anual inferior a R$ 120 mil reais como os representantes comerciais, vendedores autônomos, faxineiras, mercadores, artesãos e cabeleireiros com uma renda mensal em torno de R$ 1.500 reais.

Por se tratar de crédito com foco social, essa linha de crédito acaba tendo juros muito menores. Geralmente, a taxa mensal do microcrédito é em torno de 2% ou menos, considerando que dentro dessa porcentagem consta a taxa para a abertura do crédito e outras taxas.

 
 

Para contratar esse tipo de micro-financiamento basta ir até uma das instituições bancárias que fornecem essa modalidade de empréstimo. É possível encontrar diferenças entre cada uma das empresas que oferecem crédito e, por isso, você deve pesquisar antes de fechar qualquer negócio.

As principais diferenças encontradas em cada instituição são referentes aos prazos de pagamento e valor a ser liberado. Além disso, cada empresa pode pedir documentos diferentes para que o valor do empréstimo seja liberado. Por isso, você precisa ir até a agência e ver o parcelamento, valor disponibilizado e documentos necessários.

Quais bancos oferecem microcrédito para empresas


Microcrédito Banco do Brasil

Assim como mencionamos acima, o Banco do Brasil também disponibiliza o microcrédito para os empreendedores e pequenas empresas:

Considerado um dos maiores bancos do mundo, o Banco do Brasil oferece uma das menores taxas de juros, o que torna o seu empréstimo muito atrativo para os empreendedores, mas sem se comprometer com a sua renda mensal.

As taxas de juros do microcrédito Banco do Brasil podem ser de 0,4% ao mês ou se preferir 5% no ano. Uma das vantagens está certamente na isenção do imposto IOF (Operações Financeiras). Para que você consiga contratar esse credito pelo Banco do Brasil você precisa:

  • Ter conta no Banco do Brasil
  • Anualmente ter uma renda de R$ 60 mil sendo empreendedor. Ou
  • Possuir uma renda bruta anual de R$ 120 mil se for microempresas

Todos esses valores só podem ser avaliados de forma correta quando for feita a análise do empreendedor. Em algumas situações o banco aceita uma garantia de terceiros para o empréstimo. Os prazos variam muito e podem partir de 4 meses e chegar até 18 meses.


Microcrédito Banco Santander

 
 

Diferentemente do microcrédito do Banco do Brasil, o do Santander não é tão comum assim, e por isso é denominado de Microcrédito Produtivo Orientado, ou seja, fica sobre consultoria de algum agente do banco, onde o empreendedor recebe orientação durante todo o processo que o empréstimo é revigorado.

Isso certamente é uma grande vantagem para aquele empreendedor que não sabe como fazer determinadas coisas, mas quer que sua empresa cresça.

As taxas de juros do Santander variam conforme a quantidade que você irá emprestar, indo de 2% a 4% em empréstimos de R$ 500 a R$15 mil e que podem ser pagos dentro de um período de 4 a 24 meses. Porém, o banco cobra uma taxa de juros de crédito que varia entre 2% a 3% para abrir a conta e também não é pago o IOF.

Outro diferencial do Santander é que eles contam com o Grupo Solidário do Santander, que é um grupo de 3 a 4 empreendedores que assumem a responsabilidade de pagar as parcelas do crédito empresarial do empreendedor caso ele não consiga.

Quais bancos oferecem microcrédito para empresas

Microcrédito Caixa Econômica Federal

A Caixa disponibiliza de Microcrédito apenas R$ 15 mil, voltado realmente para aquelas que querem empréstimo para abrir um negócio ou melhora-lo.

Diferente do Santander, o orientador de crédito vai ao local antes mesmo de o empréstimo ser feito, para que ele possa saber as necessidades do empreendedor e onde o dinheiro pode ser investido e trazer bons resultados. Ele também faz o acompanhamento durante o processo e depois de executado.

Infelizmente não temos um valor fixo de cada financiamento e a quantidade que você terá de pagar em cada um, mas os valores emprestados pelo microcrédito produtivo Caixa podem ser de R$ 300 a R$ 15 mil, com taxas de juros de 2,9% a 3,5%.

Já o prazo de pagamento pode ir de 4 meses a 24 meses. Porém, o primeiro empréstimo tem apenas um prazo de 12 meses.


Microcrédito Banco Itaú

O banco Itaú direciona o seu negócio para pessoas empreendedoras que possuem pequenos negócios, mas que devem chegar com uma renda anual de R$ 120 mil. O credito solicitado pode estar voltado para a compra de máquinas, reposição de estoques ou modificar equipamentos antigos por novos.

Assim como o Banco Santander, o Itaú disponibiliza o seu agente especializado para poder ajudar e auxiliar o empreendedor do qual fez o empréstimo.

Para que você consiga contratar o microcrédito do Itaú é não ser negativado, entretanto, você não precisa ser cliente da empresa ou ter um CNPJ para a empresa.

As taxas de juros variam muito conforme você renova o seu empréstimo com ele, variando a primeira contratação, segunda e terceira contratação, respectivamente 4,0%, 3,9% e 3,6%. A primeira contratação da empresa pode chegar somente até R$ 5 mil.

E, como o Santander, no Itaú você irá precisar pagar a taxa para abrir o seu credito, com uma taxa de 3,0% de juros. Já as parcelas podem chegar até 15 parcelas.

Como contratar o microcrédito?

Por ser um financiamento de valor reduzido, é recomendado em geral para pessoas com baixa renda, normalmente é liberado com um programa social criado pelo Governo. Quanto as taxas de juros do microcrédito estão na faixa da mais baixas do mercado de crédito bancário, 4% ao mês ou menos.

Para contratar o microcrédito, antes de localizar um banco que vai facilitar o seu pequeno empréstimo, é importante ficar atento os requisitos necessários para a solicitação.

  1. Obrigatório ser maior de 18 anos;
  2. Ser Pessoas jurídica, ter MEI, ou empreendedor informal;
  3. Ser aprovado na análise socioeconômica para comprovação da condição financeira e análise da situação do empreendimento;
  4. O valor liberado do microcrédito depende da capacidade de devolução do pagamento, porte do negócio e da necessidade;
  5. Você pode solicitar um micro empréstimo de até R$ 25 mil;

Conclusão

O microcrédito para empreendedores é a chance que você estava esperando para dar um salto com o seu negócio ou mudar a sua condição social.

Por isso, vá até uma agencia bancária e comece as pesquisar quais as opções que cada uma tem para você e comece agora mesmo a mudar de vida.

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