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Como remover Anotação e Restrição no SCR após limpar CPF

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“SCR, o que é? Anotação e Restrição no SCR. Como funciona a troca de informações entre bancos e o que as instituições financeiras e bancárias fazem ao consultar seu CPF e verificar suas operações de crédito, empréstimos e financiamentos?”

— Muitos não sabem, mas o SCR facilita qualquer cidadão a limpar o nome de verdade e se livrar dos bloqueios por causa das restrições e nome sujo.

Como remover Anotação e Restrição no SCR após limpar CPF

No Brasil, existem 4 agentes de crédito, três são os mais importantes, são eles: SPC, SCPC Boa Vista e Serasa Experian, mas conhecida simplesmente como Serasa. Através da Serasa Experian é possível saber que atualmente mais de 63 milhões de cidadãos no país tem o seu nome inscrito no órgão, portanto estão com o nome sujo.


Como limpar anotação de prejuízo no seu CPF

Existem diversos meios para pessoas com restrição no CPF limparem o seu nome destes órgão, cartórios etc., e muitas acabam contratando empresas de cobrança e crédito ou fazendo acordos com consultorias que fazem esse tipo de serviço, em geral conseguem desconto da dívida que podem chegar a até 90% – isso parece ótimo.

 
 

No entanto, muitas das dívidas podem estar prescritas, ou seja, consumidor já venceu o prazo de ficar anotada nos órgão de crédito como a Serasa e SPC, por exemplo.

É normal pagar as dívidas para limpar o nome somente daquelas que estão aparecendo na consulta do CPF, contudo, é preciso negociar também as dívidas já caducadas ou dívidas internas, somente assim a pessoa terá o seu nome totalmente limpo. Caso essas dívidas não sejam liquidadas, o CPF terá dívidas atribuídas no SCR do Banco Central do Brasil.

É por isso que muitas vezes o cidadão acredita estar com o nome limpo por não aparecer mais nenhuma inscrição como negativado no Serasa, SPC e Boa Vista, e ao pedir financiamento, cartão de crédito, empréstimo pessoal eles são negados. Outro detalhe é o Score de Crédito que não aumenta.


SCR, o que é? A troca de informações entre bancos

“O Sistema de Informações de Crédito do Banco Central – SCR é um instrumento de registro e consulta de informações sobre as operações de crédito, avais e fianças prestados e limites de crédito concedidos por instituições financeiras a pessoas físicas e jurídicas no país. Foi criado pelo Conselho Monetário Nacional e é administrado pelo Banco Central do Brasil, a quem cumpre armazenar as informações encaminhadas e também disciplinar o processo de correção e atualização da base de dados pelas instituições financeiras participantes.” Segundo o site do BCB.

O SCR é o principal instrumento que reúne informações sobre operações de crédito, avais e fiança das pessoas físicas e jurídicas no país, muito utilizado pela supervisão bancária para acompanhar carteiras de crédito das instituições financeiras.

O objetivo do sistema é desempenhar um papel que garanta a estabilidade do Sistema Financeiro Nacional e também na prevenção de cenário de crises e na criação de dispositivos de controle econômicos.

 
 

Cada instituição financeira, banco, financeira, cooperativa de crédito etc., tem a obrigação de atualizar o Banco Central do Brasil todos os meses qual a situação de crédito de cada cliente em andamento, são informados tanto créditos a vencer e como os vencidos.

Vamos ao exemplo: Pedro possui um empréstimo pessoal no BB de R$ 2.000,00, também possui em andamento um financiamento imobiliário na Caixa Econômica de R$ 70.000,00, e um carro financiado do GMAC financiamentos no valor de R$ 43.000,00 que está com uma prestação de R$ 589,00 em atraso.

Todas essas informações de crédito são repassadas ao Banco Central do Brasil, que reúne os dados fornecidos de todas as instituições e bancos para que a verificação da situação do cliente possa ser consultada por participantes do sistema financeiro.


O que é preciso para que clientes autorizem a consulta ao SCR?

Isso mesmo, o cliente necessariamente precisa autorizar por escrito o banco ou a instituição financeira para ela possa consultar as suas informações no SCR, por esse motivo, ao abrir um conta bancária ou pedir crédito/empréstimo/financiamento, entre os termos e condições já consta um cláusula para “autorização de consulta ao SCR”,  sem essa autorização o banco não pode fazer a consulta do seu CPF e verificar como anda o seu nome.

Esse termo é justificado pela “Lei do Sigilo Bancário”, contudo, caso o cliente se recuse a dar a autorização para consulta do seu CPF no SCR, isso pode ser feito, porém sem essa autorização, o mais provável é que a instituição não conceda o crédito solicitado.

Confira aqui neste artigo algumas dicas para remoção de anotação de prejuízo no seu CPF e restrições no SCR.


Remover anotação e restrição no SCR após limpar o nome e CPF do SPC/Serasa

 
 

A ação é bem simples, providencie os seguintes dados:

1) Guarde todas as faturas, boletos, tickets, recibos ou comprovantes de pagamento, do contrato ou acordo feito com uma consultoria, com o credor ou uma assessoria de cobrança;

2) De posse do comprovante de quitação, faça uma reclamação através do site Consumidor. Neste site, o consumidor comum pode solucionar diversos tipos de problemas com instituições financeiras e credores. Neste mesmo site do Consumidor peça para remover anotação e restrição no SCR.

Para pedir a remoção da Anotação de Prejuízo no seu CPF no SCR do SISBACEN, acesse esse link, preencha o cadastro com os dados solicitados, informe também sobre o problema, anexe o comprovante de pagamento como arquivo pdf, jpg ou png.

Os registros de reclamações são analisados, resolvidos e respondidos no prazo máximo de 10 dias. Porém, em cinco dias úteis, provavelmente a empresa acionada entrará em contato com reclamante.

Coletar e compartilhar informações entre bancos e instituições

A base legal para o sistema coletar e compartilhar informações entre as instituições participantes do Sistema Financeiro Nacional e o respeito à privacidade do cliente quanto ao sigilo e à divulgação de informações obedecem às condições previstas na Lei Complementar 105/01 e na Resolução 3.658 de 17/12/2008.

Para saber quais são as dívidas que constam no seu nome junto ao CPF, basta fazer uma consulta no Serasa, SPC ou Boa Vista, esses órgãos informam as restrições atualizadas.

Possui dívidas caducadas, entre em contato com o credor, faça um acordo, pague a dívida e peça para remover a restrição por anotação de prejuízo no seu CPF no sistema do SCR – Sistema de Informações de Crédito do Banco Central.